Dans cette vidéo, PC Jolicoeur s’adresse à Arthur, un jeune de quatre ans qui avait fait une vidéo sur l’épargne nécessaire pour acheter une propriété à ses 18 ans. PC complète cette analyse en ajoutant des éléments qu’Arthur aurait omis.
Selon les calculs présentés, si Arthur veut acheter une propriété d’un million de dollars dans 14 ans avec une mise de fonds de 200 000 $, il devra également considérer sa capacité d’emprunt. PC note que le prix médian actuel d’une maison au Québec est d’environ 425 000 $, mais qu’avec une appréciation annuelle de 3%, ce montant atteindrait environ 780 000 $ en 2039.
Pour un prêt hypothécaire de 800 000 $, les paiements mensuels seraient d’environ 4 200 $. Pour se qualifier auprès des banques, Arthur aurait besoin d’un revenu annuel d’environ 190 000 $, soit plus du double du salaire moyen projeté au Québec pour 2039 (78 000 $). PC suggère donc qu’Arthur aura besoin soit d’un excellent emploi, soit d’une partenaire avec un bon revenu.
PC explique ensuite comment les banques évaluent la capacité d’emprunt. Elles utilisent un ratio d’amortissement brut de la dette qui stipule que l’hypothèque, les taxes et le chauffage ne doivent pas dépasser 38% du revenu brut. Pour une maison d’un million, cela représente environ 68 640 $ annuellement en frais fixes.
De plus, PC souligne qu’Arthur a oublié les frais de démarrage, qui représentent 1,5% du prix d’achat, soit 15 000 $ supplémentaires. Au total, Arthur devrait économiser 215 000 $ (et non 200 000 $), ce qui représente 42,80 $ par jour pendant 14 ans, en plus d’avoir besoin d’un revenu de 190 000 $ pour se qualifier pour le prêt.
@pc.jolicoeur Vouloir une hypothèque à 4 ans #pcjolicoeur ♬ original sound – Pierre-Charles Jolicoeur